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银河娱乐的代理-银保监会出手规范结构性存款,要求与一般存款进行严格区分

2020-01-08 08:43:56 热度2020

银河娱乐的代理-银保监会出手规范结构性存款,要求与一般存款进行严格区分

银河娱乐的代理,针对近期部分商业银行结构性存款业务快速发展中存在的产品经营管理不规范、销售误导、违规展示等问题,中国保监会于10月18日发布实施了《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》(以下简称《通知》)。

通知明确定义了结构化存款,并严格区分结构化存款和一般存款。要求银行制定并实施相应的风险管理政策和程序,提出结构化存款的核算和管理要求;规定发行结构性存款的银行应具备普通衍生品交易业务资格,并执行衍生品交易相关监管规定。参照执行《金融产品销售管理办法》的有关规定,加强结构性存款销售的合规性;加强信息披露,保护投资者合法权益;加强非现场监督和现场检查,依法采取监管措施或者实施行政处罚。

在回答记者提问时,中国保监会有关部门负责人解释说,结构性存款是指商业银行吸收的金融衍生品中嵌入的存款,与利率、汇率、指数等波动有关。或实体的信用状况,以便存款人可以在承担某些风险的基础上获得相应的回报。

20世纪90年代末,在存款利率大幅下降、银行吸收和存储存款的压力加大的背景下,外国银行于2002年发行了第一批结构性存款产品。从那以后,中国的银行也相继推出了这样的产品。自2018年以来,由于银行存款面临越来越大的竞争压力,以及“资本管理新规”禁止发行资本担保理财产品,中国结构性存款增长迅速。与此同时,出现了产品经营管理不规范、误导销售和非法经营发展等问题。

2019年初,结构性存款回报率与票据贴现利率成反比。一些企业用票据贴现资金购买高收益结构性存款,制造结构性存款套利工具,进一步推动结构性存款快速增长。相关问题和风险受到各方高度关注。

中国银行业监督管理委员会有关官员表示,该通知的颁布实施,将有助于促进结构性存款业务的规范发展,防止非正规结构性存款无序增长,增强银行业务的合规性和稳定性。引导银行存款和市场利率回到合理水平,规范相关衍生品的设计和交易;结束结构性存款和票据的闲置套利,引导资金流向实体经济,降低实体经济的融资成本。

中国保监会要求银行明确区分结构性存款和金融服务。协会相关部门官员表示,结构性存款在法律关系、业务本质、管理模式、会计处理和风险隔离等方面与“客户融资”等非保本金融产品的资产管理属性有本质区别。在国际上,结构性存款和资产管理产品属于不同的监管框架,海外监管机构对这两者都发布了特别的监管规定。《通知》的颁布实施,将有助于更好地区分结构性存款和理财业务的区别,明确两类产品的监管框架,避免混淆,促进结构性存款的规范发展。

针对部分结构性存款存在的产品经营管理不规范等问题,通知对衍生产品管理提出如下要求:一是交易操作和风险管理。银行开展结构性存款业务,应当具备普通衍生产品交易业务资格;相关衍生产品交易风险应纳入全行衍生产品业务管理框架,严格执行业务授权、人员管理、交易平准、限额管理、应急计划和压力测试等风险控制措施,杜绝“假结构”设计。第二,资本监管。银行应按照《商业银行资本管理办法(试行)》足额计提资本,市场风险资本不得超过银行一级资本的3%。第三,杠杆比率管理。银行应将相关衍生交易产生的资产余额纳入杠杆率指数分母(调整后的表内和表外资产余额)。第四,流动性风险管理。银行应合理评估衍生品交易所带来的潜在流动性需求,包括现金流计算和分析;衍生品交易将按照流动性覆盖率、净稳定资本率、优质流动性资产充足率等流动性风险监管指标进行计量。

为了确保平稳过渡,通知充分考虑了对银行业务和金融市场的潜在影响,同时采取了设定过渡期和“新旧分开”的政策安排。

通知的过渡期为自实施之日起12个月。过渡期内,商业银行可以继续发行原有结构性存款(旧产品),但要严格控制现有产品的整体规模,有序减持。对于过渡期结束前发行的旧产品,商业银行应及时进行整改,到期或兑现后进行结算。过渡期结束后,商业银行发行的新结构性存款应符合本通知的规定。过渡期结束后,因特殊原因仍难以遵守本通知规定的商业银行,经银行业监督管理机构同意,应采取适当安排妥善处理。

与仅制定“新老法规”或过渡性安排相比,本通知同时采取了上述措施,有利于银行资产负债和流动性安排的调整,促进业务平稳过渡,避免对银行流动性管理和平稳运行的影响。

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